近日，西藏商報(bào)新聞熱線0891-6970000接到拉薩市民韋女士的緊急求助，她深陷一場(chǎng)棘手的二手車抵押合同糾紛，維權(quán)之路十分艱難，希望通過媒體曝光，讓更多人避免重蹈覆轍。這起事件背后究竟有怎樣的“隱情”？記者深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)諸多問題令人擔(dān)憂。 

簽約突變

合同暗藏驚人玄機(jī)

韋女士在拉薩市干工地項(xiàng)目多年，近期工地開工在即，工人薪資與材料采購的資金缺口讓她壓力巨大。4月10日晚，為解燃眉之急，她聯(lián)系了此前有過交易、自認(rèn)為可靠的羅某，想用一輛購買兩年多、公里數(shù)僅兩萬多、裸車價(jià)約13萬元的長(zhǎng)安轎車（實(shí)際為朋友胡某某的車輛）進(jìn)行抵押，獲取5萬元資金。

當(dāng)晚，韋女士通過微信將該車輛的行駛證發(fā)給羅某評(píng)估，雙方很快達(dá)成一致，韋女士一行人便前往羅某的住所進(jìn)行簽約交易。在工地資金緊張的巨大壓力下，韋女士基于對(duì)羅某的信任，急切地想要完成這筆抵押交易，以解工地的燃眉之急，卻未曾料到，這是她陷入困境的開端。

抵達(dá)羅某住所后，簽約環(huán)節(jié)卻讓韋女士傻了眼。本應(yīng)簽訂的抵押貸款合同，竟搖身一變成了車輛買賣合同，且合同條款對(duì)車主極為不利。面對(duì)韋女士的疑惑，羅某解釋稱，整個(gè)拉薩二手車抵押市場(chǎng)通常做法便是簽訂這種買賣合同，只要雙方心里清楚實(shí)際是抵押就行。“我當(dāng)時(shí)就回想起，去年資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，我與羅某交易也是簽的買賣合同，并且在約定期限內(nèi)連本帶利順利贖回車輛，基于這份信任，我這次也沒多考慮?！表f女士說道。

簽約時(shí)，羅某逐字逐句念合同內(nèi)容，讓該車主胡某某進(jìn)行抄寫、念誦，并拍攝了視頻。由于胡某某在區(qū)外，不能親自到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行合同簽訂，當(dāng)晚，便由其父親胡某代理車主本人與羅某的合伙人周某完成簽約。簽約完成后，周某向車主本人銀行卡轉(zhuǎn)了3.6萬元，并附言：胡某某車款，承諾次日將補(bǔ)齊剩下的1.4萬元。韋女士事后才發(fā)現(xiàn)，這看似簡(jiǎn)單的簽約過程，卻隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，她在不經(jīng)意間，已踏入了一個(gè)精心布置的“合同陷阱”。

察覺異樣

維權(quán)之路困難重重

第二天早上，韋女士仔細(xì)查看合同，越看越不安，合同明確是車輛買賣，按條款車子所有權(quán)已悄然歸對(duì)方。韋女士立刻聯(lián)系羅某，表示不想抵押了，愿意退還已收款，讓對(duì)方還車。但羅某稱，若要終止合同需支付1.5萬元違約金，合同里寫得清清楚楚。僅僅過了一晚，就要多付出1.5萬元，韋女士難以接受。

當(dāng)日下午，韋女士一行人前往羅某住所進(jìn)行協(xié)商，卻發(fā)現(xiàn)對(duì)方態(tài)度大變，堅(jiān)稱一切按合同辦事。無奈之下，韋女士選擇報(bào)警。警察到場(chǎng)后進(jìn)行調(diào)解，因?qū)儆诤贤m紛，調(diào)解最終以失敗告終。從滿懷信任到發(fā)現(xiàn)被騙，韋女士試圖挽回局面，卻遭遇重重阻礙，報(bào)警調(diào)解的失敗讓她陷入了更深的絕望?！捌鋵?shí)當(dāng)時(shí)讓我朋友拍視頻的時(shí)候，我還想錄音，但又覺得是對(duì)人家的不信任，我就打消了這個(gè)念頭，現(xiàn)在悔恨沒有錄音，也沒有任何其他證據(jù)用于維權(quán)?！表f女士生氣地說。

4月14日，記者跟隨韋女士一同前往羅某住所了解相關(guān)情況。羅某稱，韋女士于2024年11月份找其做過車輛買賣，也是簽的買賣合同，當(dāng)時(shí)韋女士提前贖回車輛，違約金還從5000元降到2000元。羅某說：“4月10日，韋女士主動(dòng)聯(lián)系我辦理抵押貸款，當(dāng)天韋女士到的時(shí)候已是晚上11點(diǎn)，非正常工作時(shí)間，無法辦理抵押貸款業(yè)務(wù)，我就把做二手車買賣的周某介紹給了他們，并且我也跟他們?cè)敿?xì)說明有多種貸款方式可選，其中就包括汽車買賣途徑，當(dāng)時(shí)韋女士他們是同意了的，是在得到韋女士以及車主本人的同意后，才以5萬元的價(jià)格簽訂了車輛買賣合同。可第二天韋女士就反悔不想履行合同，按照約定，支付1.5萬元違約金，車子就能歸車主。”

“去年11月份我也是找他做的車輛抵押，抵押貸款是30000元，那2000元就是利息，并不是違約金，當(dāng)時(shí)說好的就是在一個(gè)月之內(nèi)還完抵押貸款和利息就能歸還車輛，這也是口頭協(xié)商好了的，并且我也順利贖回了車輛，我還是比較相信他。因上次車輛價(jià)值不高，未被對(duì)方‘盯上’，這次抵押貸款的車輛要好一些，他們就露出了‘狐貍尾巴’，想要這輛車，才一口咬定按照合同辦事。”韋女士無奈地說。

據(jù)了解，韋女士朋友胡某某的這輛車現(xiàn)在在二手市場(chǎng)也能賣8萬元左右，遠(yuǎn)超過她抵押貸款的價(jià)格。對(duì)此，雙方各執(zhí)一詞，羅某的說法看似有理有據(jù)，但韋女士堅(jiān)稱自己被誤導(dǎo)，這使得事件的真相變得撲朔迷離，讓人難以分辨究竟誰在說謊。

走訪市場(chǎng)

亂象叢生令人擔(dān)憂

為進(jìn)一步了解拉薩二手車抵押貸款市場(chǎng)的真實(shí)情況，連日來，記者深入多家二手車交易門店和提供抵押貸款服務(wù)的機(jī)構(gòu)展開走訪調(diào)查，所見所聞令人擔(dān)憂。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分商家的操作流程極為隨意。記者以車主身份咨詢貸款事宜時(shí)，發(fā)現(xiàn)一些商家根本不仔細(xì)核實(shí)車輛信息與車主身份，僅憑口頭詢問和簡(jiǎn)單查看證件就準(zhǔn)備辦理業(yè)務(wù)，對(duì)于車輛是否存在抵押、查封等情況也未進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)查詢，這無疑給后續(xù)交易埋下巨大隱患。走訪時(shí)，有一家門店在得知記者車輛是幫朋友代辦抵押時(shí)，未要求提供朋友的授權(quán)委托書，僅讓記者在合同上簽了朋友的名字，便開始討論貸款額度和利率。

合同簽訂環(huán)節(jié)更是問題百出。除了誘導(dǎo)車主簽訂車輛買賣合同替代正規(guī)抵押合同外，合同中的條款表述也充滿迷惑性。像還款方式、利率計(jì)算等關(guān)鍵信息，被夾雜在冗長(zhǎng)復(fù)雜的合同內(nèi)容里，使用模糊不清的術(shù)語，非專業(yè)人士很難理解。有的合同甚至故意遺漏重要信息，如未明確約定提前還款的條件和手續(xù)，導(dǎo)致車主在有能力提前結(jié)清貸款時(shí)，遭遇重重阻礙。

在貸款利率方面，也存在嚴(yán)重的不透明現(xiàn)象。一些商家表面宣稱低利率吸引客戶，可在實(shí)際操作中，卻通過各種隱性費(fèi)用抬高貸款成本。除了放貸前收取的高額手續(xù)費(fèi)，還有諸如車輛評(píng)估費(fèi)、管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等名目的費(fèi)用。這些費(fèi)用累加起來，使得實(shí)際貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車主的預(yù)期。據(jù)一位曾辦理過二手車抵押貸款的車主透露，他原本以為貸款年利率為10%，但加上各種費(fèi)用后，實(shí)際年利率竟高達(dá)25%以上。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)部分商家存在暴力催收的跡象。記者在與一些曾經(jīng)逾期還款的車主交流中了解到，一旦還款逾期，商家就會(huì)頻繁撥打車主及其家人、朋友的電話進(jìn)行騷擾，甚至還會(huì)采取上門堵截、張貼大字報(bào)等極端手段，給車主的生活和名譽(yù)造成極大損害。一位車主無奈地表示：“逾期沒幾天，他們天天打電話威脅我，還到我工作的地方鬧，讓我在同事面前抬不起頭?！?/p>

律師解讀：法律為維權(quán)指明方向

為深入了解這起糾紛背后的法律問題，記者聯(lián)系了西藏國昂律師事務(wù)所的律師洛布擁珍。洛布擁珍表示，該事件中雙方簽訂的二手車買賣協(xié)議，本質(zhì)是抵押合同，即以二手車買賣合同作為借款合同的擔(dān)保形式。在司法實(shí)踐中，法院多依據(jù)實(shí)際法律關(guān)系判定，不會(huì)按表面的車輛買賣合同處理，而是按借貸關(guān)系處理，出借人主張車輛所有權(quán)的訴求一般不會(huì)得到支持，法院通常支持出借人要求返還借款的請(qǐng)求，但借款人需提供證據(jù)證明借貸關(guān)系事實(shí)。這一法律解讀，為韋女士的維權(quán)之路帶來了一絲曙光，也讓我們看到，即使合同存在陷阱，法律依然會(huì)依據(jù)事實(shí)作出公正的判斷。

“我希望通過自己的遭遇，提醒大家在與類似抵押貸款公司交易時(shí)務(wù)必謹(jǐn)慎，仔細(xì)審查合同條款，保留關(guān)鍵證據(jù)，避免遭遇經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)如此信任我的朋友也深表歉意，并向朋友承諾了會(huì)提一輛新車還給他，真的感到非常抱歉?！表f女士說。

專業(yè)建議：防范借貸風(fēng)險(xiǎn)指南

律師洛布擁珍建議，借款時(shí)務(wù)必按實(shí)際情況簽訂契合事實(shí)的合同，要求出借人將借款支付至借款人本人名下，并妥善保留轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等相關(guān)證據(jù)。另外，用車輛抵押借款無需交付車輛，借款人遇到出借人要求交付車輛的無理要求時(shí)應(yīng)堅(jiān)決拒絕，簽訂抵押合同或在借款合同中清晰注明抵押情況。

最后，再次提醒廣大市民，借貸優(yōu)先選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，若選擇非正規(guī)渠道借貸，務(wù)必謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。這些專業(yè)建議，不僅是給韋女士的維權(quán)提示，更是為廣大市民敲響了警鐘，讓我們?cè)诿鎸?duì)借貸問題時(shí)，能夠更加謹(jǐn)慎，避免陷入類似的困境。

這起發(fā)生在拉薩的二手車抵押合同糾紛，給韋女士帶來了很大的困擾，也為我們揭示了二手車抵押市場(chǎng)中可能存在的“套路”。希望通過這起事件的曝光，能夠引起相關(guān)部門對(duì)二手車抵押市場(chǎng)的重視，加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序。同時(shí)，也提醒廣大市民在進(jìn)行類似交易時(shí)，一定要提高警惕，保護(hù)好自己的合法權(quán)益，避免掉入陷阱。